6 мая 2024
Кредитный договор может быть оспорен
По общим нормам гражданского законодательства Российской Федерации договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». К таковым Федеральный закон относит, прежде всего, условия о сумме потребительского кредита (займа), сроке действия договора, процентной ставке в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей, цель использования заемщиком потребительского кредита (займа) и другие.
Практика показывает, что кредитные договоры заключаются как дистанционным способом в отсутствие волеизъявления лица с использованием простой электронной подписи, созданной от имени заемщика на основании персональных данных и переданных преступникам под психологическим воздействием кодов из смс-сообщений, так и с личным присутствием потерпевших, когда последние по указанию преступников под воздействием обмана оформляют кредиты и займы под залог недвижимости или продают свое жилье, а полученные денежные средства переводят на указанные мошенниками счета.
Однако как указывает в своем Обзоре от 18.10.2023 Верховный Суд Российской Федерации банк обязан довести до потребителя информацию об общих условиях кредитования и согласовать с ним индивидуальные условия как при очном, так и дистанционном обслуживании. Нельзя признать законной процедуру оформления кредита, которая свелась к отправке 1 СМС-сообщения на латинице и введению потребителем четырехзначного кода.
В силу норм действующего гражданского законодательства кредитный договор может быть признан судом недействительным при несоблюдении письменной формы кредитного договора, а также если заключен:
1) заемщиком, являющимся недееспособным либо ограниченным в дееспособности лицом, либо лицом, не способным понимать значение своих действий или руководить ими. Например, недействительным будет кредитный договор, заключенный ребенком, не достигшим 14 лет (малолетним), либо гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства;
2) под влиянием обмана, насилия, угрозы, неблагоприятных обстоятельств;
3) под влиянием существенного заблуждения.
Гражданин, считающий что его права нарушены, имеет право обратиться в суд с исковым заявлением к банку, выдавшему кредит, о признании кредитного договора недействительным и взыскании средств, уплаченных в счет погашения кредита.
